2024中国财富自由门槛的新推敲：财富传承如何更稳妥？

2024中国财富自由门槛的新推敲：财富传承如何更稳妥？

3月31日，胡润研究院发表《2024胡润财富自由门槛》，报告通过4个阶段差异对应入门级、中级、高级与国际级，细分中国的一、二、三线城市进行展现2024年中国财富自由的门槛。据报告展现所知，“胡润财富自由门槛”主要思考常住房、金融投资和家庭税后年收入。在这受访的高净值人群中，有三成人士表示自己会计划在财富自由后计划家族信托，做好财富传承计划。从上表中我们可以发觉，最低的门槛为600万资产，「600万资产」这一数字，对应着此前《2024胡润财富报告》中的中国“充裕家庭”。中国内地高净值人数范围-历史数据来自：胡润研究院依据《2024胡润财富报告》的数据显示，2024年中国600万资产“充裕家庭”数量首次突破500万户，比上年增长1.4%；千万资产“高净值家庭”比上年增长2%至202万户；亿元资产“超高净值家庭”比上年增长2.4%至13万户。高净值人群范围巨增，财富传承问题急切据了解，迅速扩张的高净值人群衍生出许多要求，依据《2024胡润财富报告》显示，在这些大范围增加的高净值人群中，预计有17万亿元的财富将在10年内传承给下一代，42万亿元将在20年内传承给下一代，78万亿元将在30年内传承给下一代，男女各占一半。可见，财富传承与管理已成为大多数超高净值人士面临的重要课题。而家族财富所包括的要素，不仅仅是家族资产、家族企业和人力资本，还包含社会资本，包括社交人脉和社会影响力。财富传承应首选家族信托如何做到财富顺利传承，除了子承父业，还要思考接班人的经营风险，因此，需要提前思考适当的制度保障财富顺利传承。此前，宸海集团在前期内容中，有为大家介绍到，目前财富传承有三慷慨式：遗言、大额商业保险和家族信托，三种方法各有特色，但在新形势下，不禁引发推敲，选择怎么样的工具能力是财富传承更稳妥？在此，对此我们以为，家族信托可谓是首选工具，特殊是海外家族信托。国内家族信托VS海外家族信托①目前国内家族信托现状依据业内人士介绍，此前，国内的家族信托业务也确实阅历过以产品销售为导向的阶段，即以通道业务角色为主，而全方位服务及帮助客户主动管理便利才能处于“短板”。而依据调查报告显示，目前这一方面正在得到改良，目前国内的家族信托正向2.0的时代改变，以构建多元化综合服务才能为主，更多地聚焦中国企业家和他的家人以及企业，着眼于家族企业经营与传承、家族继承人造就、家族财富保值增值、全球资产配置、担负社会责任等诉求。同时业内人士表示，这一改变无论是在系统还是团队的搭建都是非常广大的投入，还需一定的时间进行验证。而对于国内的家族信托而言，海外家族信托早已有百年历史，不管是在法律的规范上、服务目标、财产类型与运营商都更为完美。②海外家族信托的优点家族信托持股架构在海外资本市场源远流长，属于十分常见的控股实体和财富传承方法，具有相对成熟的运转机制。特殊是在企业发展到一定范围之后，谋求上市可以利用资本市场实现较大范围的股权融资，提高加强公司的实力，而在上市前设立Pre-IPO家族信托可认为企业家达到更大的税收计划效果。而境内信托财产登记制度上的缺失，导致股权、房产等类型的资产，装入信托成本极高，甚至还存在对受托人持有家族企业股权不清晰的责任问题等，税负问题让部分企业家望而却步，纷纷绕道选择海外家族信托。近年来，随同着中国资本市场不断改革和摸索的步伐，尤其是设立科创板、科创板及创业板均进入注册制时代，中国资本市场监管机构对家族信托架构涌现在持股架构中也逐步予以一定水平的认可。在满足股权清晰的前提下，家族信托持股架构将有可能得到监管机构的认可（已有多个案例寻），因此无论是在境内还是境外谋求IPO，从税收计划方面看，海外家族信托更具优点。此前宸海集团也为大家比较过中国内地家族信托与境外家族信托的差别。境外家族信托其实除了在上述税务计划方面占优点之外，更有法律层面、目标、装入财产类型等便利优点，请看下表↓宸海集团观点▶▶近期，宸海集团留意到市场上存在不少观点称境内家族信托更具优点，其主要存在以下顾虑：面临境内资产出境难、境外收益入境难、境外受托人时差及“文化”水土不服的交流成本问题，甚至还可能面临所在国/地域的国别风险。▶▶不可否定以上顾虑是有一定正确性，正因如此，大家能力更好地筛选出那些是具有正规资质牌照的专业人士，真正地从企业与企业家的自身情形与诉求动身，解决上述问题，并设计合理的架构与合同条款。▶▶卓佳·宸海集团，在信托业务方面拥有BVI信托与新加坡信托正规牌照，无论是选择极具灵巧性的BVI信托法或安全性高的新加坡信托法，我们都会针对客户的个人状态，为其打造专业的离岸信托计划，专业、保密且合规，确保您得到满意的服务，如您有相关问题，欢迎前来咨询与探讨！