总是担忧香港公司银行账户被关闭？附送香港银行账户管理指南

香港银行账户操作管理指南

随着香港银行政策的收紧，不仅让需要开户的人头痛，还让已经开户了的投资者头痛，因为开户成功并不是万事大吉了，如果操作不当也会见临账户被关闭的风险。因此操作账户的时候也是战战兢兢的，就怕稍有不慎账户就没了。下面宸海集团给大家放送香港银行账户正确管理指南，仅供参考，希望能帮助到大家。

首先了解自己的账户属于哪一类型的账户，是否是银行要点检查的高风险账户，如果是，那就要当心了。香港银行账户依照管理类型来分，通常有以下几种情形：

1、公司和账户设立多年，公司每年按时进行年审、做账审计报税；贸易款项正常往来，不涉及高危敏感地域，也从来不帮人代收代付；

2、公司和账户设立多年，公司每年的年审都是逾期申报，公司没有做账审计，在税务进行零申报外，账户是正规正常运营中；

3、公司和账户设立多年，公司每年按时进行年审、做账审计报税；但偶尔帮别人收付货款，公司有时候会涉及到敏感地域贸易；

4、公司和账户刚刚设立，没有开始进账运营。

如果您是第一种类型的公司，则不需要担忧。公司及账户的维护十分到位，日常运营中留心银行下发的信件及时回复并经常登入网银即可。

第二类型和第三类型的公司是目前最多且最为广泛的，很多客户的公司及账户会有和上面一样的情形。这类型的公司需要先清除目前存在的问题，例如：

每年度年审逾期，没有做账审计的公司，则需要补充齐全历年度的审计报告，不可再进行税务零申报以及逾期年审，避免银行抽查时无法提供直接封号；偶尔帮别人进行代收代付的公司需要停止这种转款模式，一旦上了银行监控立即封号绝不善良；有涉及高危国家的业务的公司，需要保留好每次业务的合作凭证以备银行抽查反馈给银行；除此之外，这类型客户还需要留心银行下发的信件及时回复并经常登入网银坚持账户的活跃度。

香港银行开户指南

香港银行账户不仅对于需要管理银行账户的投资者来说需要当心谨慎，对于需要申请开户的投资者来说也需要谨慎，如果预备不充分就贸然递交开户申请，那么十有八九会被拒，如今香港银行对于开户申请这一方面审查得是相当严厉的。影响香港银行开户的因素主要有那些呢？

1、代理的专业水平

靠谱专业的代理是申请开户的第一步，为什么现在多数人都选择找代理帮忙开户呢？因为经验丰富专业的代理对银行的实时政策了解得非常了解，并且与银行坚持友爱的关系，可以直接对接银行，所以代理是否靠谱将会直接影响账户是否能顺利设立，或者账户是否可以长久应用。代理是否正规需要看这几个方面：

1）看对方是否有秘书牌照及香港办公室；

2）查看对方的范围；

3）查看对方是否有专员负责香港银行事宜；

4）查看对方申请开户的要求，如果说不需要有关联公司、不需要提供除身份证外的材料、只需要理财类型的开户申请，那么对方肯定不是正规操作的。

2、材料预备是否充分

香港公司银行开户材料分为三个部分：香港公司、关联公司（默认国内公司）、股东董事材料。

香港公司：全套公司注册材料（公司注册证明书、商业登记证书、法团成立表格、章程），如是设立满一年的公司提供当年度的周年申报表及商业登记证书；

关联公司：营业执照、当年度的财务报表以及上年度的审计报告、近半年的银行对公户流水单、3-5份近半年的销售/采购合同及对应发票；

股东董事：身份证/护照/港澳通行证、名片、近半年银行流水单。

上述材料仅供参考，依据实际情形有些银行可能还需要补充其他材料。

3、面签开户

面签是开户很重要的一步，即使材料审核通过了，如果在面试这一关表现不佳，银行拒绝开户申请的可能性是非常大的。由于今年香港关口封关，不少的银行推出线上视频面谈开户。银行依据情形规定客户是在分行进行视频面谈还是在客户所在地域进行视频面谈，一般香港银行会安排两位职员协助视频，一位是对接的银行经理，一位是银行审核的稽查人员。

在面谈流程中，尽量简单明了直接回答银行问题，避免涌现断断续续、答非所问以及交头接耳的情形。一般情形下，银行会进行大约半个小时的面谈，会讯问公司基础信息、运营情形等。

4、查阅银行回信期待账户下来

银行面谈完成后，内部审核人员开始深刻性调查，期间有可能给客户的邮箱下发问卷，客户收到后要及时查收回复银行以便进行下一步审核。

香港银行开户申请被拒的原因

1、银行开户要求增长

注册香港公司及香港账户是很多创业者迈出的第一步，随着要求量的不断增大，银行方面不得不收紧开户政策，大幅度进一步开户门槛，导致国内许多企业受阻。

2、银行获利的高低

因前几年对公司开户没有要求，导致银行开了大批的“僵尸户”，这些账户没有给银行带来收入，导致管理成本高，而银行开设一个账户需要对比大的成本，处于利润思考，在开户时，会对客户进行严厉的筛选。

3、材料未预备齐全

这是很多客户被拒绝的主要原因。除了公司材料还需要带董事地址证明、业务合同，材料不全开户成功率极低。

4、公司名称有敏感词汇

有的取名带一些敏感字眼，像国际、集团、中国、投资、股份等，一般这种情形银行就要求提供相关的材料审核，比如国际，就要求提供至少3个国家以上的办公地址等，如若提供不了，就开不了户；所以我们一般在建议客户选择公司名称的时候不要一味的想要很大气，要依据情形取名，这会直接影响到银行开户。

5、股东董事来自敏感国家

只要涉及被制裁国家、战乱国家，比如伊朗、俄罗斯、阿富汗、刚果、利比时等，都会被银行拒绝，所以在股东选择上也需要谨慎。

6、冲击违法组织

为了预防和冲击世界违法组织，银行必需制订相关的策略，防止逃税漏税及资金外逃事件产生。

7、未获得银行的信赖

与银行客户经理交流流程中让银行客户经理发生了疑惑，或者说银行客户经理判定你用不上这个账户，这种情形开户也是也是很难成功的。

香港银行开户政策收紧，再加上香港如今还没有通关，银行开户申请的人也多，使得香港银行开户的速度减缓，所认为了避免涌现其他情形导致香港公司开户时长延迟，一定要与代理做好交流，材料预备充分再申请开户，防止账户迟迟申请不下来，影响收付款，无法和客户完成交易。