家族信托知识普及，那些人群需要家族信托服务？

为什么需要家族信托

家族信托作为保护家族财富的工具，能有效治理家族，对财富的分配也能够更加合理充分，除了管理传承财富之外，家族办公室还提供提供财产计划、风险隔离、资产配置、子女教导等服务。让家族成员在家族信托的服务内能够得到更好的安顿或发展。

建信信托与胡润研究院今日联合发表《让家庭信托走进千家万户——深耕家族信托2.0时代》（2024中国家族财富可连续发展报告）调研发觉，家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为民众所懂得与接收。随同着居民财富不断积累，充裕人群在资产增值、抚养子女、品质养老等方面要求越发凸显，亟需金融机构的专业服务。中国信托业协会首席经济学家蔡概还在接收调研时表示：“家庭资产由信托打理的方法，未来将成为主流。今后，人们在家庭财富保护和传承方面的要求将激增，需要通过信托制度的安排，帮助家庭实现财产计划、风险隔离、子女教导、公益慈善等多方面的目的。”

那些人群需要家族信托服务呢？

家族信托之于本人：

1、财产在个人名下面临诸多风险，转入信托名下有助于规避将来产生的所有上述风险，使家庭财富落袋为安；

2、对于拟结婚人士，可以做到婚前财产保护。

3、对于老年客户，可以实现老有所依，井确保家庭中的财富威望。

家族信托之于家人：

1、实现父母养老；

2、老伴安度晚年；赋予全职太太安全感；

3、对夫妻共有财产做特定安排；

4、照料未成年子女或其他特别关心人士；防子女浪费；避免姻亲析产；通过分配方法鼓励或束缚家人的特定行为；

5、对兄弟姐妹等旁系进行安排。

家族信托之于后代：

1、传承家族财富，并将家族精力体现于受益人安排和分配方法中；

2、财富的隔代传承；

3、未来的遗产税计划；

4、资产集中管理；

5、避免后代姻亲析产；

6、防后代浪费等。

可见，家族信托的设计师相当灵巧的，可依据不同的要求搭建不同的架构模式。

如何断定家族信托服务质量？

1、客户服务

要看服务机构的可连续性、信托团队的专业性和投资顾问的责任心。家族信托通常会被设计成为永久存续，以便实现财富传承、泽被后世的目标。所以，一家机构是否像中金公司一般具备连续服务才能，至关重要。

2、投资研究才能

家族信托提供更为专业的综合服务，要求受托人在计划设计、资产配置等方面具备专业度和连续发展才能，因此需要壮大的投研分析支撑。由于家族信托目标各不相同、委托财产繁琐、投资配置要求较一般产品也更为多样，加之国内外 经济形势变化也较快，就更需要受托人具备一定的投研分析才能，坚持灵敏的市场触觉和精准的分析反馈，在法律法规框架下依据经济形势作出最新的研究和断定，以理论研究支持实际操作，为家族信托的计划设计、资产配置等提供策略，同时为风险控制提供根据，确保在安全稳定的前提下满足委托人的要求。

3、投资管理才能

除了看专业且资深的投资经理人数、经验、业绩，还要看投资产品的供应才能是否真正多样化、疏散化，从而抵抗集中配置的风险。还有就是看是否有尊敬客户意愿的、灵巧的投资管理模式，以及透明、直接的收费模式。当然最重要的是，关注投资管理的过往业绩，以便合理预期未来的收益。

设立家族办公室，宸海集团可从中协调，帮助客户明确意向，设计投资模式，搭建稳定的信托架构。