跨境资产配置，抓住机会，做好风险管理

跨境资产配置的方法

近些年，跨境资产配置收到普遍关注，参加跨境资产配置行列的家庭/企业逐年上升，大家在资产配置流程中也逐渐意识到不能一味寻求高收益，而是在风险和收益之间追求平衡。那么，当在进行跨境资产配置时，该如何抓住机会，做好风险管理呢？

跨境资产配置的方法

1、货币市场投资：通过购置外币货币基金、外汇保证金交易等方法投资海外货币市场。

2、股票市场投资：通过购置境外股票、基金、证券等方法投资海外股票市场。

3、保险产品投资：通过购置海外投资型保险产品，实现跨境资产配置。

4、不动产投资：购置海外房产或土地进行跨境资产配置。

5、创业投资：参与海外创业公司投资或者购置海外创业公司股权。

6、养老金投资：将养老金投资到具有国际化投资渠道和机制的海外投资基金或股票市场。

跨境资产配置的限制和风险

1、中国的外汇管制政策对个人投资者的海外资产配置发生了限制。虽然近年来政策逐步放松，但仍然需要符合一定条件能力进行跨境资金流动，这给海外投资带来了一定的不便。

2、投资者在海外市场缺少足够的经验和知识。不同国家的市场环境、法规和文化分别都会影响投资的结果。对于没有足够海外投资经验的投资者来说，可能会见临信息不对称和风险的增长。

3、汇率风险也是海外资产配置需要思考的重要因素之一。由于汇率的波动性，投资者可能面临汇率损失，影响投资的实际收益。因此，在海外资产配置时，对汇率风险的管理至关重要。

跨境资产配置的优势

1、风险疏散：不同的市场和资产类别之间存在分别化的投资风险，全球资产配置可以帮助投资者将投资风险疏散到更普遍的领域，从而减少单一资产或市场的影响。

2、投资机遇：将资产投资于全球各地，可以获得更普遍的投资机遇。不同国家和地域的经济和市场环境不同，因此，投资者可以选择更具成长性和收益性的资产。

3、稳定性和回报：通过全球资产配置，可以实现收益和回报的稳定性。因为不同的市场和地域的存在经济周期的分别，因此，投资者可以通过配置全球资产来下降特定地域经济波动对投资组合的影响。

4、税收规避：全球资产配置也可以实现税收规避的效应。因为不同的国家和地域往往存在税收政策上的分别，通过配置全球资产可以有效规税务收压力。

如何配置海外资产

1、确立投资目的和风险承受才能：在进行海外资产配置之前，投资者需要明白自己的投资目的和风险承受才能。不同的投资目的可能需要不同的资产配置策略，例如寻求稳定收益、资本增值或风险对冲。同时，投资者需要辨认自己能够承受的投资风险，以便在配置资产时做出更为明智的决策。

2、多元化资产类别：多元化是下降投资风险的关键。投资者应当将资金疏散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、大宗商品等。不同资产类别在不同市场环境下的表现可能会有分别，通过多元化配置可以减少整体投资组合的波动性。

3、选择合适的地域和市场：不同地域和市场的经济状态和 环境会影响资产的表现。投资者需要进行充分的市场研究，了解各个地域的投资机遇和风险。同时，可以选择一些相对稳定和成熟的市场，如美国、欧洲等。

4、思考汇率风险：海外投资涉及到汇率风险，投资者需要思考汇率波动对投资收益的影响。可以思考应用汇率对冲工具或选择一些以本币计价的海外投资产品来下降汇率风险。

5、选择合适的投资工具：海外资产配置可以通过多种投资工具实现，如股票、债券、基金、房地产投资信托（REITs）等。投资者需要依据自身的情形选择合适的投资工具，并了解其风险和收益特征。

6、追求专业建议：对于没有足够海外投资经验的投资者来说，追求专业的投资建议非常重要。可以选择与金融顾问或私人银行合作，他们可以依据投资者的情形和目的提供个性化的资产配置建议。

7、长期投资：海外资产配置需要有长期的投资视野。短期市场波动可能会对投资发生影响，但长期内市场趋势更为重要。投资者需要坚持耐心，避免盲目跟风交易，以长期的眼力进行投资。

总而言之，跨境资产配置需要理性推敲、策划和实践。投资者应明确自己的财务目的、风险承受才能和可用资金，在普遍了解全球市场情形的基础上，选择司法保障良好、经济稳定发展的国家进行资产配置。