离岸银行开户需要从那些角度动身思考如何选择银行

看企业性质

对于在境外进行投资活动的投资者来说，离岸银行账户是不可缺乏的一部分。如今国内投资者可以选择的境外银行开户有很多，香港的，新加坡的，美国的银行都可以申请。对于商业投资来说，大大小小的银行该如何选择呢？投资者要从那些角度去衡量？

可以从以下三个方面去思考：

看企业性质

在选择离岸公司银行开户的服务商时，首先要明白自身企业是在国内有工厂还是属于个人SOHO，在收汇金额上是固定的还是金额较低，如果自身有国内工厂且可进行贸易，可开发票，出具合同，则适合选择恒生或者汇丰账户，如果属于个人SOHO性质的，收汇金额较低，那么可选择内资银行来作为自己离岸公司银行开户的对象。

看银行费用

很多小伙伴在选择离岸公司银行开户时，会首先思考到费用这个层面，谁都想在消费较少的前提下做好收益较高，尤其是那些收汇、转账较为频繁的企业，通常每家银行在这三方面的费用标准上是不统一的，例如大家对恒生的评价都不错，但其不一定适合自己，交行的评价相对较低，其相关费用也不一定廉价，大家在选择时一定要斟酌好。

看产品经营种类和客户群体

在选择离岸公司银行开户时一定会与其银行经理面对面的交谈，产品种类以及客户源流肯定是银行经理需要问及的问题，在产品经营种类上高危产品是明令禁止的，有些敏感区域的客户群体，银行也较为敏感，如朝鲜、中东、乌克兰等国家的收汇会收到开户银行的诸多限制，稍不留意就会致使离岸账户关闭。

提示大家，注册离岸公司后选择在哪里开离岸账户十分重要，尽量不要“舍近求远”，在哪里开的离岸公司最好就近开离岸账户。

离岸银行账户维护留意事项

离岸银行开户成功后一定坚持账户的活跃性，离岸账户如果经常不用，甚至一年都没有太多的外汇收款进来，导致流水很少甚至成为银行打击的“僵尸户”，那么离岸账户的拥有这将不是银行的目的客户或者服务对象，未来离岸账户有可能会见临关停的风险。

离岸账户应用留意事项如下：

1.坚持账户长期活跃

长时间或低频次不应用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增长。离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。

2.避免代收代付

账户收到一笔款，短时间内又将相同金额转走了。不管去向如何，银行都会觉得这些不像是生意款项。

3.避免与个人账户往来

银行个人账户跟公司账户用处区分明显。公司账户只能收汇货款、接收股东注资、发放工资、分红利润等。公司贸易请尽量采取公对公，最好应用一部分L/C以确认贸易身份。

4.避免与"地下钱庄"往来

银行很难去监管"地下钱庄"和汇钱公司账户里的收汇，那些是货款？那些是来历不明的资金？银行唯有"一刀切"关停这些公司的账户，因此如果与这些公司有往来，有机遇受连累。

5.避免与高危地域国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地域汇出的款项极有可能被银行拦阻或被提高调查。

6.避免事实与材料不相符

开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式，于是搪塞带过。若将来账户往来地域、往来账户行业、收汇资金范围与备案材料不符、又无合懂得释有被关闭账户的风险。

7.避免往来账户跨行业

银行以为除了背景较大的集团公司，大部分的中小企业经营状态相对单一。例如服装公司，却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来，银行会会质疑客户经营的真实性。

8.与银行坚持联系、及时更新信息

在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处置限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险，更改手机号码、电子邮箱、通信地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。

维护离岸账户不仅对银行方面要合规，关联的公司也需要操作合规，如果公司没有依照规定时间内进行年审或报税那么会被列入失信黑名单，公司账户也会因此被冻结。如果是跨境电商卖家绑定店铺账户，店铺操作不合规，银行账户也会见临被关闭的风险。