配置海外保险有什么优势？香港、新加坡和美国保险各有那些优点？

海外保险VS内地保险的优点

保险也是财富保值增值的管理工具之一，相比内地保险，更多的人士选择购置海外保险，一般而言选择境外保险的人士除了希望财产得到增值之外，还有一些外在要求，如移民、孩子留学、对外投资等。比较内地保险，海外保险有那些优点呢？

1、收益更高现金价值更可观

从收益率来看，国内分红险由于长期受监管，收益率不能超过2.5%，虽然目前放开了市场化的利率，但全部市场的收益率调节浮动很低。目前国内保险的保单现金价值在3-5%之间，相比而言，海外保单的现金价值在4.5%以上每年递增，而高收益的保单可以带来高现金价值。

2、回报：非保证中的保证

海外保险承袭/借鉴了欧美的相关办法和机制，从根本上来说是在维护客户对分红保单的合理预期，保险公司制订演示红利的时候，不是预先设为“低中高”，而是审慎保守地制订，有多大才能吃多大碗饭，所以分红回报是可以较好地达到的。

香港及新加坡的产品都有过往实现率可以参考，基本上都在90%以上，甚至可以达到100%。

3、全球投资疏散风险

和内地分红保险低收益率+保守投资的模式不同，境外分红保单业务基金往往在全球规模内甄选投资标的，投资于不同类别的资产，例如股票、房地产、企业债券及现金。这样“一篮子”的多元配置可以在提高收益率的同时有效疏散投资风险，给投保人带来长期稳定的可观回报。

4、市场发达，产品可选择度高

在香港、新加坡，保险是最为成熟发达的行业之一。我们以香港为例：香港人均拥有1.4张保单，保险密度排行亚洲第一。对消费者来说，除了有更丰富的产品可供选择，也会有更安心的体验。

5、隐私保护绝对保密

举个例子，香港的《个人材料隐私条例》要求所有保险公司对客户的材料绝对保密，所以购置香港人寿保险，完整不必担忧隐私信息会被透露或者被攫取。所以说，海外保险是离岸资产保障的最佳途径之一。

香港保险的优点

香港的热点保险：

1、重疾险：是针对特定重大疾病，如癌症、心肌梗死、脑溢血等进行赔付的保险。

2、储蓄险：储蓄险是人寿险的部分，强调储蓄回报的同时拥有人寿保障的身故回本的优点。市面上流行两种分红险，一类是英式分红，一类是美式分红。

香港保险的优点：

1、由于更低的死差，费差和利差，保费廉价。

2、市场竞争剧烈，创新层出不穷，条款紧跟医疗发展。

3、税务功能：香港没有遗产税。

4、金融中心“纽伦港”之一，市场，管理和人才成熟，产品流动性强抗风险才能高。

5、地理地位便利内地投保。

6、 培植内地支撑，大湾区将建立完美售后服务区。

7、保单双语，跨越语言障碍。

8、美金/港币保单，疏散货币风险。

新加坡保险的优点

新加坡的热点保险：

1、定期人寿险。

2、储蓄人寿：新加坡金管局规定储蓄回报预期不可以超过4.75%回报率。

3、重大疾病：疾病覆盖完美，免体检保额更高：100万新币，保费比大陆优惠30%。

新加坡保险的优点：

1、定期寿险保费低。

2、监管给力，披露透明（会披露保单运营成本及过去三年公司基金的投资回报率及管理费）。

3、独立主权国家，信贷评级为AAA。

4、保险可避遗产税。

5、美元和新币可疏散货币风险。

6、代理人素质广泛较高。

美国保险的优点

1、医疗险：在美国，所有人都首要购置医疗险傍身。这类私人医疗保险要么公司或者学校提供，要么就得自己购置。

2、人寿险（IUL）：分为定期寿险和毕生寿险，后者又有红利型毕生寿险（wholelife）和指数型万能寿险（IUL）两类。

美国保险的优点：

1、保费廉价。

2、独有指数型万用寿险。

3、税务功能：可以贷款方法实现税务递延。

综上，不同的地域的保险优点不同，回报率及费用等也是有所差异的，在选购海外保险的时候一定要了解自己的要求，不要随便跟着他人买，最后发觉不是自己需要的话，那么再多的优点也是无用的。