香港银行发出调查信一般调查那些内容？如何应对香港银行的调查信？

如今香港银行开户难，运营账户也难，账户好不容易开通了还需要当心翼翼地维护，生怕稍有不慎银行就将账户给关闭。为什么说运营账户也难呢？

账户开通后不能做僵尸户，否则银行以为你不需要此账户了，咻的一下就将你的账户给关了。也不能一下子收大笔的款项进账，企业主收境外款项，如果收大额款项，银行可能会以为你有洗黑钱的嫌疑，一不当心，账户又被封了，还是在毫无预设的情形下，一笔嗷嗷待哺似的货款，辗转多次无法成功收款。

因此香港银行开通了之后如何运营也是一件非常重要的事情，不能做僵尸户，不能大笔收款，不能收敏感地域的款，香港公司不能不审计做账，还有不能不回复银行的调查信！为何银行会向账户持有人发出调查行呢？出于金融风险管控，以及实行CRS的要求，所有的账户一定是会被调查的，如果现在并没收到调查信，只是时间问题。不仅如此，香港银行几年前，已经开启首次调查行动，而以后以及现在，很有可能会增长调查频率，以便及时更新账户背景调查材料。

银行发出调查信主要调查那些方面的内容呢？

基础调查，银行要求回复的内容并不繁琐，通常包含：开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR，董事股东的有效证件等。

特定调查，银行要求提供的材料可能就多种多样、更有针对性，比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告等等。

而最紧要的问题是，为了避免账户持有人故意拖延或者不看重，银行会规定回复的时限。一些老板们对银行的调查信件不够看重，认为不回复也没关系，但现实情形是，如果不在规定时间前，把要求的材料提交给银行，银行会关闭账户。

所以，一定要多留心网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件，如果有类似未查阅和未处置的通知或信件，一定要及时查看和处置。

面对银行的调查信大家也不要太紧张，只要依照银行的要求在规定的时间里向银行递交材料就可以，如果有不了解的问题也可通过邮件咨询银行或找代理律师咨询如何处置调查信的相关事宜。总之一定要看重银行发出的调查信，别因为自己的一个疏忽而让账户被关了。